對中國7.21億農(nong)村居民(min)來(lai)說，2009年9月4日絕(jue)對是(shi)個好日子。國務(wu)院于(yu)9月1日下(xia)發的《關(guan)于(yu)開展(zhan)新型農(nong)村社(she)會養老保險(xian)試點的指導意見(jian)》（以(yi)下(xia)簡稱“意見(jian)”），當天在(zai)媒體上與(yu)公眾見(jian)面了。與(yu)此前通過媒體傳(chuan)出的消息相(xiang)比，“意見(jian)”中為我(wo)們描繪的“新農(nong)保”的制度安排是(shi)“高(gao)清(qing)版”的。方(fang)案設計與(yu)以(yi)前的說法相(xiang)比，也(ye)有大大的改善。
其中(zhong)最關鍵的(de)(de)有兩個亮點，其一在“個人繳費”，農民個人繳費分(fen)成每年(nian)100至500元(yuan)5個檔次。假設(she)一個農民從20歲到60歲，繳費40年(nian)（為了(le)好(hao)計(ji)算，按(an)現行制度規定，最多的(de)(de)繳費時間應該(gai)是44年(nian)），如果選(xuan)擇(ze)的(de)(de)標準是500元(yuan)，而且40年(nian)中(zhong)標準不變，那(nei)(nei)么他(ta)總共要繳費20000元(yuan)。按(an)計(ji)發系數139計(ji)算，每月(yue)可領取(qu)養老(lao)金(jin)150元(yuan)。如果選(xuan)擇(ze)100元(yuan)的(de)(de)最低檔次，那(nei)(nei)么他(ta)領取(qu)的(de)(de)養老(lao)金(jin)也就相(xiang)當于以上的(de)(de)1／5，即每月(yue)30元(yuan)。
可能有人要問，這139的(de)計(ji)發系(xi)數是什么(me)意(yi)思(si)？看起(qi)來，這個(ge)(ge)(ge)數字應該是按平均預(yu)期壽(shou)命71.5歲計(ji)算出來的(de)。也就是說，預(yu)計(ji)中國(guo)人在(zai)60歲以后，平均還能活11.5歲。以月來計(ji)算，就是139個(ge)(ge)(ge)月。拿500元檔次的(de)個(ge)(ge)(ge)人賬(zhang)戶中存的(de)錢均攤到60歲以后的(de)每個(ge)(ge)(ge)月，大概是150元左右。
可(ke)(ke)能有(you)人(ren)要問，從20歲到60歲，繳費40年，這期(qi)間的(de)(de)(de)物(wu)價(jia)(jia)上(shang)漲會是(shi)(shi)(shi)多少，40年后150元(yuan)(yuan)還(huan)管什(shen)么(me)用？40年間的(de)(de)(de)物(wu)價(jia)(jia)上(shang)漲可(ke)(ke)能很難預測(ce)，但是(shi)(shi)(shi)我(wo)們是(shi)(shi)(shi)不是(shi)(shi)(shi)也可(ke)(ke)以(yi)這么(me)想:如果(guo)由(you)農民(min)個人(ren)賬(zhang)戶中的(de)(de)(de)資(zi)金(jin)構成的(de)(de)(de)新(xin)農保(bao)(bao)基金(jin)運營(ying)得當，賺到的(de)(de)(de)利息可(ke)(ke)以(yi)每年抵消物(wu)價(jia)(jia)上(shang)漲的(de)(de)(de)話，那(nei)么(me)40年后150元(yuan)(yuan)還(huan)會相當于今天的(de)(de)(de)150元(yuan)(yuan)；如果(guo)賺到的(de)(de)(de)利息大于物(wu)價(jia)(jia)上(shang)漲的(de)(de)(de)話，那(nei)么(me)領取(qu)的(de)(de)(de)養(yang)老金(jin)實際價(jia)(jia)值還(huan)可(ke)(ke)以(yi)高于今天的(de)(de)(de)150元(yuan)(yuan)。當然，如果(guo)運營(ying)失誤，虧了本，那(nei)么(me)到領取(qu)時即使名義養(yang)老金(jin)大于150元(yuan)(yuan)，參(can)保(bao)(bao)人(ren)還(huan)是(shi)(shi)(shi)會吃虧。所(suo)以(yi)，個人(ren)賬(zhang)戶這一(yi)塊，關鍵看新(xin)農保(bao)(bao)基金(jin)怎么(me)運營(ying)，這可(ke)(ke)能是(shi)(shi)(shi)所(suo)有(you)新(xin)農保(bao)(bao)的(de)(de)(de)參(can)保(bao)(bao)人(ren)都要時時關注(zhu)的(de)(de)(de)事情。
另外，地方政府每年還要為農民最少繳(jiao)納每人(ren)30元，還有未作詳細規定的(de)“集體補助”，都會放到農民的(de)個(ge)人(ren)賬戶中。這部(bu)分資金也(ye)(ye)能抵消相當一(yi)部(bu)分的(de)物價上(shang)漲(zhang)，所以(yi)，可(ke)以(yi)預計，農民的(de)個(ge)人(ren)繳(jiao)費(fei)應該說怎(zen)么也(ye)(ye)不(bu)會吃虧。
其(qi)二在“政(zheng)(zheng)(zheng)府補貼”，現在的(de)(de)(de)實施(shi)方案中(zhong)，還(huan)有每(mei)人每(mei)月55元(yuan)的(de)(de)(de)基礎養(yang)老金保底，每(mei)年就是(shi)660元(yuan)，中(zhong)西部地區中(zhong)央財政(zheng)(zheng)(zheng)全部負擔，東部地區中(zhong)央財政(zheng)(zheng)(zheng)負擔一半，如果假設(she)現在的(de)(de)(de)1億農村老人都“符合領取條件”，滿打滿算(suan)是(shi)660億元(yuan)，占2008年6.1萬億元(yuan)財政(zheng)(zheng)(zheng)收入的(de)(de)(de)1%左右。這筆資金，中(zhong)央財政(zheng)(zheng)(zheng)是(shi)可(ke)以(yi)拿出來(lai)也應該拿出來(lai)的(de)(de)(de)——不差(cha)錢。
這個方案還有一個好處，就是現(xian)在(zai)已經到了(le)(le)60歲的(de)老人，只要(yao)他應該(gai)參(can)保的(de)子女參(can)加了(le)(le)新農保，他自(zi)己(ji)不用繳費，即刻就可以拿到每月至少55元(yuan)的(de)養老金。這項非常(chang)人性化(hua)的(de)政策(ce)措施應該(gai)說是很有誘惑(huo)力的(de)。
這個方案(an)的政策(ce)設計相當周全，譬如考(kao)慮到“對農(nong)村(cun)重度殘疾人等繳費(fei)困難(nan)群體(ti)，地方政府為(wei)其代繳部分(fen)或全部最低標(biao)準(zhun)的養老保險費(fei)”。
至于這項制度設計(ji)還可(ke)能有什么不(bu)(bu)足之(zhi)處，現在(zai)可(ke)以(yi)想到的(de)，首先就是新農(nong)保(bao)基金的(de)保(bao)值增值。“意見(jian)”中規定，“個人賬戶儲存額(e)目前每年參考中國人民(min)銀行公布的(de)金融機構人民(min)幣(bi)一(yi)年期存款利率計(ji)息”，而(er)至少近年來“一(yi)年期存款利率”常常是低于物價上漲(zhang)指數的(de)。譬如2007年，CPI的(de)上漲(zhang)幅度是5.4%，而(er)一(yi)年期儲蓄利息卻不(bu)(bu)過3%～4%。
其次就是(shi)(shi)現(xian)在新農(nong)保(bao)基(ji)金(jin)“暫實行縣級(ji)(ji)管(guan)理”。目前(qian)的(de)(de)試點(dian)是(shi)(shi)按縣級(ji)(ji)單位進行的(de)(de)，這樣的(de)(de)安(an)排也是(shi)(shi)可(ke)以(yi)(yi)理解的(de)(de)。但(dan)是(shi)(shi)，怎樣保(bao)證基(ji)金(jin)不(bu)被挪(nuo)用甚至貪污，還(huan)是(shi)(shi)不(bu)能(neng)掉以(yi)(yi)輕心。同(tong)時，隨著新農(nong)保(bao)的(de)(de)覆蓋面(mian)不(bu)斷擴大(da)，應(ying)該(gai)考慮盡快實現(xian)省(sheng)級(ji)(ji)統(tong)籌(chou)。
再(zai)次，地方財(cai)政每(mei)人每(mei)年30元(yuan)的補貼(tie)能(neng)否(fou)兌(dui)現？在(zai)欠發(fa)達地區是否(fou)會有困(kun)難？如果一個縣有20萬農民需要補助，那么就(jiu)是600萬元(yuan)。這(zhe)筆(bi)資金(jin)看起來不多，但(dan)是在(zai)已經負擔了城鄉低(di)保、新農合、城鎮(zhen)職工養老保險等資金(jin)分攤的份額(e)以(yi)后，尤(you)其(qi)是僅有“吃飯財(cai)政”的縣還有沒(mei)有余力，這(zhe)是需要合理(li)安排(pai)的。
最后，新(xin)農(nong)保還需要(yao)考慮同農(nong)村低保制(zhi)(zhi)度和農(nong)村五(wu)保制(zhi)(zhi)度的(de)配套（編注:“意見”稱，新(xin)農(nong)保與其他政策制(zhi)(zhi)度的(de)配套銜接(jie)的(de)具體辦(ban)法由相關部門研究(jiu)制(zhi)(zhi)訂）。目前(qian)60歲以上吃低保或五(wu)保的(de)老人，如(ru)果領取低保金或五(wu)保金達不到(dao)每月55元的(de)養(yang)老金標準，又該(gai)如(ru)何處理(li)？ |
